Pudełko po butach pełne paragonów wydaje się być normą dla większości z nas, niezależnie od tego, czy zarządzamy naszymi pieniędzmi online, czy nie. Za każdym razem, gdy dokonujemy zakupu, wrzucamy paragony do portfeli, kieszeni lub torebek. Przynosimy je do domu, czasem sortujemy i wrzucamy do pudełka po butach. Stamtąd ignorujemy je aż do czasu podatkowego — często nawet dłużej. Ale tak naprawdę nie potrzebujemy większości rachunków. Podczas gdy część z nich może być zmuszona do zatrzymania w celu uzyskania podatków lub ewidencji, znaczna większość może opuścić Twój dom w ciągu tygodnia. Reklama

Posiadacze krótkoterminowi

Paragony zwykle dzielą się na dwie kategorie: te, które musisz zachować przynajmniej na tyle długo, aby ponownie sprawdzić je z zakupami po powrocie do domu, oraz te, które musisz zatrzymać trochę dłużej. Krótkoterminowych posiadaczy można wyrzucić, gdy tylko zadbasz o ich sprawdzenie – zwykle niszczę tego rodzaju rachunki, ale wiele z nich nie ma żadnych informacji, o które naprawdę musisz się martwić.Reklama

• Pokwitowania gotówkowe: jeśli śledzisz, gdzie wydajesz gotówkę (w przeciwieństwie do korzystania z karty debetowej lub kredytowej), może być konieczne odnotowanie wszelkich pokwitowań wydanych gotówką w oprogramowaniu do zarządzania pieniędzmi. Potem możesz się go pozbyć.
• Paragony za odzież: Po założeniu stroju i zdjęciu metek możesz na ogół pozbyć się paragonu.
• Rachunki z restauracji: Generalnie warto przechowywać rachunki z restauracji przynajmniej na tyle długo, aby sprawdzić je z wyciągiem z karty, jeśli zostawiłeś napiwek na karcie. Istnieje prawdopodobieństwo, że wskazówka może zostać zmieniona lub błędnie odczytana, a do jej zakwestionowania będziesz potrzebować potwierdzenia. Jeśli wszystko się sprawdzi, a Twój posiłek nie był wydatkiem biznesowym, możesz wyrzucić paragon.

Istnieje szkoła myślenia, że ​​powinieneś trzymać paragon, dopóki nie pozbędziesz się tego, co kupiłeś – na przykład powinieneś trzymać paragon ze sklepu spożywczego, dopóki nie wypijesz galonu mleka. Dzieje się tak, ponieważ możesz otrzymać zwrot pieniędzy w wielu sytuacjach (takich jak wycofanie produktu) lub może być konieczne odebranie przedmiotu. Wszystko sprowadza się do Twojego osobistego wyboru, jak długo chcesz przechowywać rachunki za zakupy i benzynę, ale ogólnie rzecz biorąc, mniej niż miesiąc wydaje się dobrym wyborem. W przeciwnym razie większość osobistych wydatków nie jest nawet krótkoterminowymi posiadaczami. Twój paragon ze sklepu spożywczego może nawet nie musieć wychodzić z tobą pod drzwi sklepu.Reklama

Długoterminowi opiekunowie

Istnieje kilka pokwitowań, których możesz potrzebować trzymać znacznie dłużej niż miesiąc potrzebny na otrzymanie wyciągu z karty. Paragony mogą służyć jako dowód całej listy różnych rzeczy, od odliczeń podatkowych po gwarancje, więc musisz trzymać się kilku paragonów. Znam wiele osób, które skanują te ważne rachunki, aby upewnić się, że mają je pod ręką. IRS akceptuje zeskanowane paragony, ale jeśli próbujesz współpracować z firmą obsługującą karty kredytowe lub ubezpieczycielem, być może będziesz musiał trzymać się oryginału.Reklama

• Wydatki biznesowe: Jeśli jesteś właścicielem własnej firmy, większość wydatków można odliczyć od podatku. Trzymaj się jednak tych paragonów — w przypadku audytu przydadzą się. Obejmuje to niektóre rachunki, których możesz się w innym przypadku pozbyć, takie jak gaz lub posiłki, o ile są to wydatki służbowe.
• Wydatki na poszukiwanie pracy: Możesz odliczyć wiele wydatków związanych z poszukiwaniem pracy, więc trzymaj się tych rachunków.
• Zwrot kosztów przez pracodawcę: w przypadku większości firm będziesz potrzebować pokwitowania za każdy wydatek, za który otrzymasz zwrot. Generalnie warto zrobić kopię, aby zachować ją, dopóki nie otrzymasz czeku — prawdopodobnie będziesz musiał przekazać oryginał swojemu pracodawcy.
• Wydatki medyczne: Pomiędzy odliczeniami podatkowymi a ubezpieczeniem, trzymanie wszelkich rachunków za leki, wizyty lekarskie i procedury są koniecznością.
• Duże zakupy: trzymaj się paragonów za duże zakupy, takie jak sprzęt AGD i elektronika. Określenie, jak duży może być trudne, ale zastanów się, jak za to zapłaciłeś — jeśli użyłeś karty kredytowej, możesz mieć gwarancję wykraczającą poza to, co zaoferował ci sklep, o ile masz oryginalny paragon. Możesz również potrzebować paragonów na duże pozycje biletowe, aby zgłosić roszczenie ubezpieczeniowe.
• Gwarancje: Jeśli kupisz dowolny produkt z gwarancją, zachowaj paragon — możesz go potrzebować, aby ubiegać się o gwarancję, a nawet udowodnić, że ją masz. Jeśli to możliwe, warto przechowywać paragony gwarancyjne razem z produktem, z którym zostały dostarczone. Naklejenie ich w instrukcjach obsługi może być łatwym sposobem na ich śledzenie.
• Darowizny: Często potrzeba dodatkowego kroku, aby otrzymać pokwitowanie darowizny — ale warto. Będziesz go potrzebować, jeśli chcesz odpisać swoją darowiznę od swoich podatków.

To, jak długo musisz przechowywać rachunki, zależy od tego, kto może poprosić o ich widzenie. Dobrą zasadą jest to, że wszystko, co jest związane z ubezpieczeniem lub gwarancjami, może zostać wyrzucone po pozbyciu się danego przedmiotu — jeśli na przykład wymienisz kuchenkę, będziesz chciał zachować nowy paragon, ale możesz wyrzucić wyjmij paragon za stare urządzenie. W przypadku IRS czas przechowywania pokwitowań może się znacznie różnić: najdłuższy okres, jaki możesz potrzebować, to siedem lat.